Não existe um “seguro multirriscos mais barato” para toda a gente
A ASF explica que cada segurador é livre de fixar os seus próprios preços. O prémio muda com as coberturas contratadas e com características do imóvel como construção, materiais, localização e sistemas de proteção.
Por isso, uma lista fixa de “seguradoras mais baratas” envelhece rapidamente e pode induzir em erro. A forma correta de encontrar o seguro mais barato é comparar propostas para o mesmo risco: mesmo imóvel, mesmo capital seguro, mesmas coberturas principais e franquias semelhantes.
Se uma proposta é mais barata porque reduz o capital ou elimina coberturas importantes, não encontraste o mesmo seguro mais barato: encontraste menos seguro.
Compara o prémio anual total, não apenas uma mensalidade promocional.
Confirma limites, exclusões, franquias e coberturas facultativas.
Se ainda não decidiste se precisas de seguro só para o imóvel, só para o recheio ou de um multirriscos, começa por seguro habitação mais barato.
Para uma visão geral sobre obrigatoriedade, coberturas, capitais e funcionamento do contrato, consulta a guia seguro multirriscos habitação.
Quanto custa um seguro multirriscos barato em 2026?
Há preços de entrada públicos que ajudam a perceber a ordem de grandeza, mas não são uma média de mercado nem permitem dizer qual seguradora será mais barata para ti. Os perfis e as coberturas são diferentes.
| Exemplo público | Preço anunciado | O que tens de saber |
|---|---|---|
| Generali Tranquilidade · Casa Base | Desde 45 €/ano | É o preço de entrada de um plano Base. A própria página mostra outros níveis desde 50 €, 55 €, 60 € e 100 €/ano com capitais e proteção diferentes. |
| LOGO · só imóvel | Desde 5 €/mês | Exemplo para uma habitação principal, apartamento posterior a 1986, em Lisboa, 115 m², 3 assoalhadas, franquia de 100 € e pagamento anual por débito direto. |
| LOGO · imóvel + recheio | Desde 6,67 €/mês | Exemplo para apartamento posterior a 1986 em Corroios, 80 m², 3 assoalhadas, recheio de 25.000 €, franquia de 100 € e pagamento anual. |
Um plano pode segurar só o imóvel, outro imóvel + recheio; os capitais, limites, franquias e coberturas não são os mesmos. Usa-os apenas como referências comerciais atuais e pede simulações para o teu perfil.
Se queres perceber de onde vêm estas diferenças, vê também seguro multirriscos habitação preços.
7 formas de tentar baixar o prémio sem fazer uma comparação enganadora
Comparar várias seguradoras
As tarifas são livres. Usa seguradoras, mediadores ou um comparador e pede propostas com exatamente os mesmos dados.
Ajustar a franquia conscientemente
A ASF confirma que uma franquia pode reduzir o preço porque uma parte do prejuízo fica a teu cargo. Compara quanto poupas por ano com o aumento da tua exposição.
Rever o capital do recheio
Evita capital excessivo, mas não subsegures os bens. Faz um inventário realista do custo de substituição.
Não segurar o edifício pelo valor de mercado
O capital do imóvel deve refletir o custo de reconstrução, não o preço comercial da casa. Um capital incorreto pode distorcer o prémio e a indemnização.
Rever extras que não usas
Assistências, equipamentos eletrónicos, proteção jurídica ou outras extensões podem ser úteis, mas devem corresponder às tuas necessidades.
Ver campanhas sem depender delas
Descontos de entrada, débito direto ou contratação conjunta podem reduzir o preço. Confirma duração, prémio de renovação e condições.
Negociar na renovação
Antes do vencimento, pede à seguradora atual uma revisão do prémio e compara com o mercado usando a mesma proteção.
O simulador Habitena compara prémio, franquia e eventual impacto no crédito.
Onde um seguro “barato” pode sair caro
O prémio é apenas uma parte do contrato. A ASF recomenda analisar riscos cobertos e excluídos, coberturas facultativas, franquias e outros fatores que afetam o preço.
Danos por água
Confirma danos, pesquisa de avarias e limites. É uma cobertura frequente e pode ter condições próprias.
Riscos elétricos
Verifica capital, limites por sinistro e equipamentos abrangidos.
Fenómenos sísmicos
É uma cobertura facultativa e pode alterar bastante a comparação. Não compares “com sismos” contra “sem sismos” como se fosse a mesma apólice.
Franquias e sublimites
Um prémio menor pode esconder valores maiores a teu cargo ou limites mais baixos por cobertura.
Para uma comparação cobertura a cobertura, usa a guia seguro multirriscos habitação comparar.
Com hipoteca, o seguro mais barato pode aumentar o custo do empréstimo
O Banco de Portugal indica que, quando o banco exige um seguro relacionado com o crédito, deve aceitar uma apólice de outro prestador se assegurar um nível de garantia equivalente. Mas o crédito pode ter produtos facultativos associados em troca de condições mais favoráveis.
Se o seguro faz parte de um conjunto que reduz o spread, sair dessa relação pode aumentar a prestação. O Banco de Portugal recomenda analisar o custo do crédito com e sem vendas associadas e as consequências de desistir de produtos durante o contrato.
9 € × 12 = 108 € por ano. Nesse cenário, o “seguro mais barato” aumenta o custo conjunto em 28 €/ano.
Pede ao banco os requisitos mínimos e compara-os com a nova apólice.
Confirma por escrito o que muda se retirares o seguro do banco.
Habitena é focada em quem já tem crédito habitação e quer perceber onde pode pagar menos.
Checklist para escolher a proposta mais barata sem comparar coisas diferentes
| Verifica | Deve estar alinhado | Sinal de alerta |
|---|---|---|
| Capital do edifício | Custo de reconstrução comparável | Uma proposta usa capital muito inferior sem explicação |
| Recheio | Mesmo capital e bens especiais | Uma proposta exclui recheio ou reduz capital |
| Danos por água | Limites e pesquisa de avarias | Franquia alta ou pesquisa excluída |
| Fenómenos sísmicos | Incluído ou excluído nas duas | Comparar preço com e sem sismos |
| Responsabilidade civil | Capitais equivalentes | Limite muito mais baixo |
| Franquias | Valor por cobertura | Prémio baixa mas franquia sobe muito |
| Hipoteca | Impacto no spread/prestação | Ignorar a subida do custo do crédito |
Depois de alinhar estes pontos, o prémio anual passa a ser uma comparação muito mais útil.
Fontes consultadas
Conteúdo revisto em 30 de setembro de 2026. Os preços abaixo são referências públicas observadas nessa data e podem mudar. Não constituem uma cotação nem uma recomendação de seguradora.
- ASF — Seguro de Habitação: preço, fatores de risco e informação a analisar
- ASF — Como a franquia pode afetar o preço
- LOGO — Preços públicos e pressupostos do Seguro Casa
- Generali Tranquilidade — Planos Seguro Casa e preços de entrada
- DECO PROteste — Comparação de prémios, capitais e franquias
- Banco de Portugal — Seguros exigidos e prestador alternativo
- Banco de Portugal — Custo do crédito com e sem produtos associados
Perguntas frequentes sobre o seguro multirriscos mais barato
Qual é o seguro multirriscos mais barato em Portugal?
Não existe uma seguradora universalmente mais barata. A ASF indica que cada segurador fixa os seus próprios preços e que o prémio depende das coberturas e das características do imóvel. A proposta mais barata para uma casa pode não ser a mais barata para outra.
Quanto pode custar um seguro multirriscos barato?
Há ofertas públicas com preços de entrada baixos, mas os exemplos usam perfis e coberturas específicos. Em setembro de 2026, a Generali Tranquilidade publicita planos desde 45 euros por ano e a LOGO mostra exemplos desde 5 euros por mês para imóvel e 6,67 euros por mês para imóvel mais recheio. Não são cotações equivalentes nem uma média de mercado.
Aumentar a franquia baixa o preço do seguro?
Pode baixar. Segundo a ASF, uma franquia deixa parte do prejuízo a cargo do tomador e pode reduzir o preço. Antes de aceitar uma franquia maior, compara quanto poupas por ano com quanto terias de suportar num sinistro.
Posso tirar coberturas para pagar menos?
Sim, mas só faz sentido retirar coberturas que não precisas e depois de perceber o risco que assumes. Um prémio menor obtido reduzindo capitais, eliminando danos por água ou retirando fenómenos sísmicos não é uma comparação equivalente.
Posso mudar para um seguro mais barato se tenho crédito habitação?
Em regra, se o banco exige um seguro relacionado com o crédito deve aceitar um contrato de outro prestador que assegure um nível de garantia equivalente. Mas confirma se o seguro atual faz parte de um conjunto de produtos facultativos que reduz o spread, porque sair desse conjunto pode aumentar o custo do crédito.
Devo escolher o seguro apenas pelo prémio anual?
Não. Compara capitais, coberturas, exclusões, sublimites, franquias, assistência e, se tens hipoteca, o eventual efeito no spread e na prestação. O mais barato no recibo pode sair mais caro quando a proteção é diferente.